【ご質問】利用限度額の増額のための消費者金融での審査が通るには?

Q.消費者金融のカードローンを利用しだいして3か月になりますが、最近利用限度額いっぱいに利用する場合が出てきているため、利用限度額の増額を申込もうと考えています。増額の場合には審査が有ると聞きましたが、申込み当初は収入の割には大変少額な利用限度額で不本意だったので今度は大きく増額してもらいたいと思います。そこでこの審査はどのような事が行われて、どのような条件を満たせばこの審査に通るのか教えて下さい。

A.金融機関がローンなどでお金を貸す場合必ず審査を行って融資するかどうか、あるいは融資の条件などを決めることになります。カードローンもそれぞれの申込者を審査して、利用限度額や適用する金利を決めます。これを決めるのが個人の信用度です。信用が高い評価であれば利用限度額も高く、金利は低くなりますが、信用が低ければ利用限度額は低く、金利は高く設定されます。したがってあなたの利用限度額も申し込み時点のあなたの信用度によって決ったものです。

最初は信用は無い
自分に当てはめて考えてみれば分かりやすいですが、知り合いにはお金を貸しても、見ず知らずの人にはお金を貸しません。これはその人を知らない為に返してもらえるかどうか判断できないためです。金融機関もそれまでお付合いの無かった人に対しては、返してもらえるかどうか判断が付きません。したがってリスク回避のため申し込み時点で設定される利用限度額は非常に小さなもので金利は通常最も高くなっています。要するに本当に返してくれるかどうか様子見と言う訳です。

増額の審査
そこで利用者の中にはあなたの様に大変不本意に思う人も出てくることになります。しかし、この利用限度額はあなたが行おうとしているように増額してもらう事が可能です。増額のためにはやはり審査に通ることが前提になりますが、審査基準は申込みの時と変わりません。利用者の信用度によって判断されます。したがってあなたが申込時に比べて信用が有ると判断されれば利用限度額は増額してもらえますし、金利も低くなる可能性が有ります。

信用を作る
そこで信用をどのように作るかと言うことになりますが、これはその金融機関とのお付合いに仕方で決ります。例えばカードローンであれば概ね半年以上滞納など無く利用していれば金融機関側の見る目は変って来て信用度が上がります。したがってあなたの場合申込み後3か月と言うことですので、まだ信用度が上がるまでには至っていないと考えられます。もう少し現状の条件で利用を続けて利用開始から半年が経過したあたりで増額を申込んでみてください。

減額されることも有る
増額されれば良いですが、利用状況によっては利用限度額が減額されたり、利用を止められてしまう事も有ります。その場合は信用度が上がるのではなく、下がってしまったと言うことです。例えば暫く滞納を続けていたと言うような場合には利用を止められてしまっても文句は言えません。このように金融機関の見る目は大変厳しいものが有ります。カードローンも信用を落とさない様に十分注意しながら利用するようにして下さい。

消費者金融では増額審査のほうがゆるかったりします

銀行とサラリーマン金融を比較する人はいますが、一般的なカードローンで問題ないのであればサラリーマン金融がオススメです。というのも、消費者金融であれば増額融資がゆるくなっているからです。増額融資とは、本来の借入に対して増額する融資です。増額融資で30万円から50万円になった場合には、実質20万円分で増額となっているのです。また、銀行については増額融資は遅いです。

というのも、信用第一となっておりますので審査が厳しいからです。ただ、銀行の場合には「10~300万円」ほどの範囲でカードローンが組めるようになっていますので、収入が多い人、もしくは将来的に新しいカードローンを作らないという人は銀行だけを利用されています。ちなみに、銀行はサラリーマン金融と違って収入が少ない場合には審査通過とはなりづらいです。なので、パートなどで生計を立てているのであれば消費者金融がオススメです。

それと、消費者金融の増額融資については「電話だけでもOK」となっています。アイフルなどが有名ですが、増額融資というのは基本的にこちらがお願いをして審査が再度されているだけのものなのです。ですが、アイフルのように最初から増額融資を早く決めてくるような業者だと、カードローンの返済で滞納などをされていないのであれば、10万円程度であれば借り始めから1ヶ月後ほどしか時間が経過していなかったとしても、審査通過となったりすることが多いですし電話だけで審査までしてくれたりもします。このような背景があるので、消費者金融は低収入の人からの利用が多かったりもするのです。

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