【ご質問】マンション購入時の保証会社の審査では何が問われますか?

Q.30代も終わりに近づいてきたので、思い切ってマンションを購入しようと考えています。もちろん現金では買えませんから住宅ローンを利用しようと考えています。最近では住宅ローンでも保証人が必要無くなり、借り易いようですがその代わり保証会社の審査が入るのが気になっています。返済していくのに問題はないと思っているのですが、この保証会社の審査と言うのはどのような事を審査しているのでしょうか。

A.マンションにしろ一戸建てにしろ住宅の購入と言うのは人生の一大イベントと言っても良いものですし、利用する住宅ローンも金額、返済期間共に人生最大のローンと言うことになります。以前から持ち家が良いか借家が良いかという議論が有りますがローン終了後を考えると持ち家がお勧めでしょう。そこで住宅ローンの審査と言う事になりますが、銀行と保証会社で審査が行われます。この保証会社の審査が通らなければ銀行の審査も通りません。

年齢も問われる
住宅ローンが他のローンと違うところはその返済期間です。短くても20年程度長ければ35年間返済を続けていかなければなりません。例えば35年ローンを組むとすると65歳に返済を終えようとすれば30歳で借りなければなりませんし、金融機関が多くのローン利用の上限としている75歳までに返済しようとすれば40歳で借りなければなりません。したがって住宅ローンでは利用者の年齢も審査のポイントの一つと言うことになります。

健康状態も良好でなければならない
最近ではあなたの言うように住宅ローンでも保証人なしで利用できるようになりました。しかしそれでは利用者に万が一のことが有った場合などどうやって回収するのか不思議に思うでしょう。相続人なのでしょうか。実は利用者に万が一のことが有った場合には生命保険金で支払われることになります。このため住宅ローンを申込む際には団体生命保険に加入することが条件です。したがってこの生命保険に加入できないような健康上の問題が有ると審査は通りません。

返済していける収入はあるか
もちろんローンですから返済していかなければなりません。したがって返済に支障がない程度の収入が有るかどうかも慎重に審査されることになります。この審査はどちらかと言うと銀行側が行いますが、銀行には年収からその利用者がどれだけ返済に回していけるかを計算する式が存在します。この式で計算した額が例えば35年ローンの毎月の返済額を下回っている場合には返済は難しいと言うことになり、審査が通ることはありません。

消費者金融の利用が影響することも有る
また消費者金融でカードローンなどを利用している場合にも注意が必要です。この場合先程の計算式ではじき出した額から更に消費者金融への返済分が差引かれることになってしまいますので、住宅ローンに回せる分が減ってしまう事になり、収入では余裕が有りそうであっても審査には通らない可能性が出てきます。この消費者金融への返済額は実際に借りている額ではなくて利用限度額から計算されますから、これを避けたい場合には解約しておかなければなりません。

マンション購入時の保証会社の審査を知っておく

マンションの保証会社の審査は厳しいと聞きますが、それは「クレジットカードの利用」がチェックできる与信データベースを利用されているからです。与信データベースでは、実際にどれだけの金融事故などがあったのかバレるようになっていますので、嘘をついて申請をしても審査では必ず落ちます。また、与信データベースだけでなく過去から審査が厳しいと言われている業者では、「エポス、リクルートフォレントインシュア」があります。

保証会社の審査で、もしどうしても審査で何度も落ちるのが嫌というのであれば、あらかじめ審査を行う前に相談をされておくとよいです。当たり前ですが、妥協できる金額があって審査に通らないという場合には、借りる金額を引き下げればよいだけの話です。また、借金全般で言えますが意味もなく審査だけ受けておくというのはいけません。このような行為についても、「審査で連続して落ちている」というふうに記録されますし、他のローンにも影響を与えます。

また、保証会社の審査を高確率で通せる方法もあるのですが、それは「50歳程度で収入があるもの」を保証人とすることです。近年では、親子で借金をリレーする方式まであるので、借金というのは個人だけの話ではないのです。このようにしてリレーをする方式については年齢制限もありますので、65歳以降では特に成立しないとも思っておきましょう。ローンについては、不動産のローンだけでなくカードローンであっても保証人がつくだけで違ってくるものがあります。

▲ トップへ戻る
Copyright (C) 2017 【ブラックでも借りられる!?】厳選カードローン会社紹介サイト All Rights Reserved.