カードローンの繰上返済が有利な理由とは

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【お悩み】カードローンの返済での繰上返済利用が有利な理由は?

Q.現在カードローンを利用していますが、先日賞与が入り残った借入を返済してしまうだけのお金が有るのですが、私はその分は貯蓄に回した方が良いと考えています。しかし妻は繰上返済を利用した方が有利だと聞いたことが有ると言い、返済しようと言っています。何が有利なのか聞いてみましたが要領を得た説明はできないようです。そこで本当に繰上返済が有利なのか、またその時は何が有利なのかをお聞きしたいと思います。

A.この話はよく聞きますが、まずは何をもって有利なのかによって違ってきます。貯蓄に回せば手持ちのお金が増えて満足感が得られますから、そういう精神的な面で有利と言えるかもしれません。しかしこういうお金の話で有利不利を言うのであれば通常は出ていくお金が少ない方が有利と言うことが出来ます。賞与を貯蓄した場合でも返済は続けるわけですから、先に払うか徐々に払うかの違いであり、元本は変わりませんから、あとは利息の話になります。

利息とは
利息は金利だけで決ると考えている人が意外に多いのですが、そうではありません。利息は金利もですが借入期間によっても変化します。当然長く借りれば借りるほど利息は大きくなっていきます。したがってそのことだけを考えると早く返済してしまった方が借入期間はそれだけ短いのでその分が有利になる事になります。奥さんが聞いた話はたぶんこの点だろうと思われます。返済できるお金が用意できるのであれば返済した方が利息が少なくて済むのです。

預ければ利息を生み出す
しかし話はそう単純ではありません。お金を例えば定期預金などに預けておけば、今度は自分が利息を付けてもらうことが出来ます。したがって中にはせっかくできたお金なのだから預けておいて利息を貰った方が有利と考える人もいるわけです。さてどちらが有利なのでしょうか。これは双方の利息の兼ね合いで変ってきます。借入しているほうの利息の金額が預けて方の利息の金額を上回ってしまう場合には返済に回した方が有利、逆であれば貯蓄した方が有利です。

一般的には
現在定期預金の金利は史上最低付近にあるため、貯蓄しても大した利息は付きません。したがってあなたのケースの場合ばず間違いなく奥さんの言うように先に返済してしまった方が有利です。返済した後、今度は返済に回していた分のお金を積み立てしていけば今度は返済を気にすることなくお金が溜まっていきます。金利が大きく変動している場合は一概に言えませんが、そうでなければほぼ間違いなく、借りたものは先に返してしまった方が良い筈です。

一部だけでも返済しよう
この話は何も一括で全額返済する場合だけの話ではありません。一部だけでも返済してしまった方が良いのです。特にリボルビング払いを利用している場合などは返済の仕掛け上返済期間が延びる特性が有る為、利息的には大変不利です。そこで一部だけでも返済して元本の残りを減らせれば効果的に利息を減らすことが出来て大変有利になります。もし話だけでは納得できないのであれば実際に自分の条件で計算して比較してみてください。

カードは繰上返済をしておくと楽になります

カードローンは分割払いと一括払いが選べるようになっています。ですが、20万円以上でも借入可能となっているので、大半の人が分割払いを選択されています。それもあるので、繰上返済をするのは大事です。例えば、実質年率15%であった場合には年間では3万円も利息がつくのです。ですが、ボーナスなどが入ったタイミングで繰上返済をされていれば、その時点までで利息の発生はストップします。

意外と計算がこのような感じで簡単になっていますので、もし今のところカードローンがあるのであれば実質年率を計算し、1年間のものを半年で返すとどれだけ利息を支払わずに済むのか計算してみてください。次に、繰上返済をしているとカードローンの会社のほうで高い評価をくれるようにもなっています。返済については、毎月で返済をしてくれるほうが会社は嬉しいのですが、一括返済をしてくれるとさらに貸しやすくなるのでそのような評価もしています。

ちなみに、評価がどれだけなのかについては秘匿とされているのでわかりません。逆に、マイナス評価されてしまい貸出不可となってしまっても同じ扱いを受けます。繰上返済については、現代ではコンビニATMであったり銀行ATMで対応しているので、そちらからで繰上返済をするようにしましょう。ちなみに、カードローンで繰上返済が無理であった場合には相談をします。電話相談をすると繰上返済が可能となる業者もいると覚えておいて頂けると幸いです。

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